「急な受注で仕入れ資金が足りない」「売上はあるのに、入金サイトが長くて手元の資金が足りない」
事業を運営する中で、このような資金繰りの課題に直面する経営者様は少なくありません。銀行融資を検討するには時間がかかり、急な資金需要には対応しきれないケースもあります。
そんな時に頼りになるのが、ヤマトグループが提供する
2社間ファクタリングサービス「クロネコ早払い」です。
本記事では、お申し込みから最短3営業日でお振込みが可能な「クロネコ早払い」の仕組みやメリット、さらに継続的な資金ニーズにお応えする「ABL（売掛債権担保融資）」について、わかりやすく解説します。
「クロネコ早払い」は、お客様がお持ちの売掛債権（請求書）をヤマトクレジットファイナンスが買い取ることで、入金期日を待たずに早期資金化を実現する2社間ファクタリング「借りない資金調達」です。
お客様とヤマトクレジットファイナンスの2社間で契約が完結するため、売掛先への通知や承諾は不要です。取引関係に影響を与えることなく、お申し込みから最短3営業日でお振込みします。
ご来社いただく必要はなく、お申し込みからご契約まですべてオンラインで完結します。日々の業務で忙しい経営者様でも、手間をかけずに手続きを進めることが可能です。
手数料が法律で規制されていないファクタリング業界では、信頼できる業者選びが不可欠です。その点、「クロネコ早払い」は宅急便でおなじみのヤマトグループが運営。手数料の上限は、「10%」と透明性を確保しており、初めてファクタリングを利用する方でも安心してご相談いただけます。
ヤマト運輸株式会社と宅急便の運賃に関する掛売り契約（請求書払い）がある法人様が対象です。
※個人事業主様はご利用いただけません
銀行融資も有効な手段ですが、ヤマトグループが提供するサービスは異なる特徴を持っています。
銀行融資は、金銭を借り入れて負債を増やす「借入」です。一方、「クロネコ早払い（ファクタリング）」は、売掛債権という資産を売却して資金化する「売買契約」にあたります。この違いが、審査方法やスピードに大きく影響します。
銀行融資の審査では、主に申込企業の財務状況や信用力が重視されます。対して「クロネコ早払い」では、申込企業の状況に加えて、売掛先の信用力も評価の対象となります。そのため、赤字決算や税金滞納がある場合でもご利用いただける可能性があります。
銀行融資を受けると、その借入は負債として貸借対照表に計上され、信用情報機関にも記録されます。一方、「クロネコ早払い」は資産の現金化であるため、負債が増えず、信用情報にも影響を与えません。これにより、今後の融資審査に向けた財務体質の健全性を維持しやすくなります。
季節商品の繁忙期に想定外の大型受注が入りました。材料の仕入れ資金が急遽必要となりましたが、銀行融資では間に合わない状況でした。そこで「クロネコ早払い」を利用し、取引先に知られることなく、数日で600万円を調達。機会損失を防ぎ、売上を大きく伸ばすことに成功しました。
順調な事業拡大に伴い、運転資金が継続的に必要となっていました。不動産担保はありませんでしたが、「ABL」で売掛債権を担保に融資枠を確保。安定した資金繰りを実現し、更なる事業拡大の基盤を築くことができました。
「クロネコ早払い」が突発的な資金ニーズに対応する短期的な調達手法であるのに対し、ヤマトクレジットファイナンスでは、より長期的・継続的な資金需要にお応えするための「ABL（売掛債権担保融資）」もご用意しています。
2つのサービスをどのように使い分ければ良いのでしょうか。それぞれの特徴を比較してみましょう。
| 比較項目 | クロネコ早払い （２社間ファクタリング） |
ABL（売掛債権担保融資） |
|---|---|---|
| 資金調達の種類 | 売掛債権の売買 | 売掛債権を担保とした融資 |
| ご利用シーン | 突発的・短期的な資金ニーズ | 継続的・長期的な資金ニーズ |
| 調達スピード | 最短３営業日 | １ヶ月程度 |
| 担保・保証 | 不要 | 売掛債権 |
| 取引先への通知 | 不要 | 不要 |
| 登記 （債権譲渡登記） |
不要 | 必要 |
企業の成長段階やその時々の状況によって、求められる資金の性質は異なります。ここでは状況や目的ごとに、最適な資金調達方法の考え方をご紹介します。
事業が軌道に乗る成長期でも、売上の入金サイトと仕入れの支払いサイトのズレから、一時的に資金が不足することは珍しくありません。また、事業再生期において、急な支払いに対応しなければならない場面も起こり得ます。
このように事業フェーズを問わず発生する、突発的かつ短期的な資金ショートの回避には、必要な時に必要な分だけ迅速に資金化できる「クロネコ早払い」が最適です。
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急成長に伴い運転資金が不足する、あるいは事業再生の局面で金融機関からの追加支援が見込めないなど、銀行融資が慎重になる場面でこそABLは真価を発揮します。
例えば、成長期における「受注は増えているが、先行する仕入れ資金でキャッシュフローが追いつかない」といったケースです。このような事業拡大に伴う前向きな運転資金の需要に対し、ABLは売掛債権をもとに事業資産の価値を評価し、資金を供給します。企業の過去の財務状況だけでなく、事業の将来性やキャッシュフローを重視するノンバンクならではの柔軟な審査が特長です。
ヤマトグループでは、お客様の多様な資金ニーズにお応えするため、短期的な資金化を実現する「クロネコ早払い」と、長期的な事業成長を支える「ABL」の2つのサービスをご用意しています。
どちらのサービスが適しているか、まずはお気軽にご相談ください。資金調達のプロが、お客様の状況に最適なプランをご提案します。
この記事でご紹介したように、ヤマトグループでは、急な資金ニーズに対応する2社間ファクタリング「クロネコ早払い」と、中長期的な事業成長を支える「ABL（売掛債権担保融資）」という、2つの資金調達サービスをご用意しております。
「今すぐ資金が必要だ」という緊急の課題をお持ちのお客様も、「今後のために安定した資金調達の基盤を作りたい」という中長期的なご検討をされているお客様も、まずは一度、専門の担当者へご相談ください。専門の担当者がお客様の状況を丁寧にヒアリングし、最適なプランをご提案します。
▼短期・スポットでの資金調達をご検討の方はこちら
【クロネコ早払い（２社間ファクタリング）】
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▼中長期・継続的な資金調達をご検討の方はこちら
【ABL（売掛債権担保融資）】
事業の成長に合わせて、不動産担保に依存しない融資枠を確保。
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